Appellant maakt aanspraak op dekking onder zijn arbeidsongeschiktheidsverzekering omdat hij arbeidsongeschikt is geraakt als gevolg van een zeldzame oogaandoening met een progressief ziektebeeld. De verzekeraar weigert dekking, onder meer omdat appellant bij het aangaan van de verzekering zijn mededelingsplicht zou hebben geschonden. Volgens de verzekeraar had appellant zijn eerdere oogklachten als ‘kwaal’ moeten opgegeven bij het invullen van het aanvraagformulier. Het Hof gaat hier niet in mee en overweegt als volgt.
Artikel 7:928 BW regelt de omvang van de precontractuele mededelingsplicht van de verzekeringnemer. Op grond van het hierin opgenomen kenbaarheidsvereiste geldt de mededelingsplicht slechts voor die feiten die de verzekeringnemer of aspirant-verzekerde kent of behoort te kennen, en waarvan hij weet of behoort te begrijpen dat zij relevant (kunnen) zijn voor de beslissing van de verzekeraar of, en zo ja op welke voorwaarden, hij de verzekering zal willen sluiten.
De betreffende vraag in het aanvraagformulier van de verzekeraar is zeer algemeen geformuleerd, terwijl een nadere toelichting op de vraag ontbreekt. De formulering van de vraag, mede in samenhang met de overige vragen in het formulier, duidt bovendien op klachten van een bepaald gewicht en/of met een zekere impact op verzekeringnemer.
Gelet op de mededelingen van de oogarts voor het afsluiten van de verzekering (die niet tot onrust leidden), in combinatie met het uitblijven van behandeling en vervolgafspraken, is het niet onbegrijpelijk dat appellant zijn oogklachten bij het invullen van het formulier op dat moment niet als ‘kwaal’ heeft ervaren. Appellant hoefde niet te begrijpen dat zijn oogklachten, zoals deze hem op dat moment kenbaar waren, relevant waren voor de beslissing van de verzekeraar.
Het hof gaat over tot benoeming van een deskundige voor wat betreft de vraag of mogelijk alsnog dekking ontbreekt, omdat het verzekerde risico – te weten de oogziekte – zich niettemin reeds voor het sluiten van de verzekering heeft verwezenlijkt.
Het Hof tilt in deze uitspraak zwaar aan het kenbaarheidsvereiste en past het streng toe. Het is dan ook zaak voor verzekeraars om de vragen op het aanvraagformulier zo helder mogelijk te formuleren en waar nodig toe te lichten.
Klik hier voor de uitspraak.
