Welk belang is precies verzekerd onder de polis?
Gerechtshof Den Haag 8 maart 2022
In een woning van een verzekeringnemer breekt brand uit. Na onderzoek blijkt dat de verzekeringnemer dit opzettelijk heeft aangestoken om zichzelf van het leven te beroven. Krachtens de toepasselijke polisvoorwaarden had ook de echtgenote van de overledene te gelden als verzekerde onder de polis. Opzettelijke brandstichting is uiteraard uitgesloten van dekking op een brandverzekering en de verzekeraar weigert op grond daarvan over te gaan tot uitkering. Het debat tussen partijen richt zich in hoger beroep op twee vragen (i) kan op grond van de polisvoorwaarden de opzet van de ene verzekerde aan de andere worden tegengeworpen en (ii) heeft de echtgenote een verzekerbaar belang onder de verzekering?
Wat betreft het eerste punt oordeelt het hof dat de opzet van de ene verzekerde in beginsel conform art. 7:952 BW niet tegengeworpen kan worden aan de andere verzekerde. Het hof vervolgt dat van de wet slechts afgeweken kan worden indien dit expliciet is opgenomen in de polisvoorwaarden, maar daarvan was in onderhavige polisvoorwaarden geen sprake.
De tweede vraag beantwoordt het hof positief en daarmee ten nadele van de verzekeraar. De echtgenote was weliswaar geen (mede)eigenaar van de woning die enkel op naam stond van haar echtgenoot, maar ze was wel hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheekschuld die haar man voor de woning bij de bank was aangegaan. De echtgenote had daarmee volgens het hof een vermogensrechtelijk belang bij de vergoeding van de schade. Bovendien had zij een gebruikersbelang, omdat zij de woning na de brand weer wilde betrekken met haar dochter. Het hof komt kort samengevat tot het oordeel dat niet uit de polisvoorwaarden blijkt dat de verzekering slechts het eigenaarsbelang zou dekken.
Deze uitspraak bevestigt nogmaals dat de opzet van de ene verzekerde de andere verzekerde slechts tegengeworpen kan worden indien expliciet afgeweken wordt van art. 7:952 BW. Ook illustreert deze uitspraak dat verzekeraars scherp moeten omschrijven welk belang zij wensen te verzekeren. Immers, indien uit de polisvoorwaarden niet het tegendeel blijkt is veel meer gedekt dan slechts het eigenaarsbelang.
Wilt u hier meer over weten? Aarzel dan niet om contact met ons op te nemen!
Klik hier voor de uitspraak:
Meerdere verzekerden meerdere belangen
