Welke rol spelen dekkingsbeperkingen bij regres tussen verzekeraars onderling?
Gerechtshof Arnhem-Leeuwarden 1 december 2020
Deze uitspraak ziet op de discussie tussen verzekeraars over een (verkeers)ongeval waarbij meerdere verzekeraars tot uitkering verplicht zijn.
Een Lexus wordt door een medewerker van een garage opgehaald voor onderhoud. De Lexus is WAM-verzekerd bij verzekeraar B. Door een fout van de bestuurder komt de Lexus op weg naar de garage in botsing met een Mercedes. Voor deze Mercedes was een WAM, casco en SVI-verzekering afgesloten bij verzekeraar A. Bij verzekeraar A was door de garage tevens een garagepolis afgesloten met WAM-dekking voor motorrijtuigen die aan de garage zijn toevertrouwd. A heeft in de hoedanigheid van casco- en SVI-verzekeraar de schade van de bestuurder van de Mercedes vergoed. In de hoedanigheid van WAM-verzekeraar (de garagepolis) is schade vergoed aan het UWV en de zorgverzekeraar van deze bestuurder. A zoekt voor deze uitkeringen verhaal op verzekeraar B.
Door de schade van de bestuurder van de Mercedes te vergoeden is A als casco- en SVI-verzekeraar in de rechten van de benadeelde getreden (ex art. 7:962 BW). Op grond van art. 1 WAM is A daarom als benadeelde aan te merken. Omdat benadeelden geen dekkingsbeperkingen (behoudens de verzekerde som) kunnen worden tegengeworpen kan verzekeraar B in deze verhouding geen beroep doen op een dekkingsbeperking en samenloopclausule.
Dit ligt anders voor de situatie waarin A als WAM-verzekeraar uit hoofde van garagepolis verhaal zoekt op B. In deze hoedanigheid kunnen eventuele dekkingsbeperkingen uit de voorwaarden van B wel worden tegengeworpen (conform het arrest Goudse/Aegon). In de concrete situatie staat dit aan verhaal niet in de weg. Beide polissen kennen een harde na-u-clausule, die tegen elkaar worden weggestreept en na uitleg van de polis van verzekeraar B komt het hof tot de conclusie dat de bepaling waar B zich op beroept in deze situatie de dekking niet beperkt.
Deze uitspraak illustreert dat voor de vraag of dekkingsbeperkingen relevant zijn bij een regresvordering van belang is in welke hoedanigheid de verzekeraar verhaal zoekt. Als er in verschillende hoedanigheden een uitkering wordt gedaan, is het dus van belang helder voor ogen te houden welke betalingen uit welke hoofde worden verstrekt.
Wilt u hier meer over weten? Aarzel dan niet om contact met ons op te nemen!
Klik hier voor de uitspraak:
Verhaal door verzekeraar in twee hoedanigheden
