De verzekeraar en het vermoeden van fraude – is een observatie geoorloofd?

Gerechtshof ’s-Hertogenbosch 28 april 2020

Verzekeraar X vermoedt fraude na een uitkering aan A in verband met whiplashklachten. Zij start een observatieonderzoek van 72 uur – op basis waarvan verzekeraar X concludeert dat A helemaal niet arbeidsongeschikt is. Maar mocht verzekeraar X dit onderzoek wel starten?

Deze vraag komt aan bod in onderhavige procedure. Hierin stelt verzekeraar X dat A over zijn letsel en beperkingen onjuiste verklaringen heeft afgelegd en daardoor jegens haar onrechtmatig heeft gehandeld, zodat verzekeraar X de betalingen aan A onverschuldigd heeft verricht althans A ongerechtvaardigd is verrijkt. Volgens A is er geen grond de uitkeringen terug te vorderen en is de observatie jegens hem onrechtmatig zodat verzekeraar X daaraan geen bewijs kan ontlenen.

Het hof oordeelt dat art. 7:941 lid 5 BW (waarin de mogelijkheid voor verzekeraars staat om in geval van fraude bij de vaststelling van de uitkering de gehele uitkering te weigeren) in casu niet van toepassing is. Nu verzekeraar X betrokken is als WAM-verzekeraar van de auto die A heeft aangereden, heeft A namelijk een eigen recht uit hoofde van de WAM, aldus ook de Hoge Raad.

Daarnaast oordeelt het hof dat het persoonlijke onderzoek in de vorm van observatie een inbreuk vormt op de persoonlijke levenssfeer van de verzekerde en dus in beginsel onrechtmatig is. Er kan echter een rechtvaardigingsgrond bestaan die het onrechtmatige karakter daaraan ontneemt. Het is het hof echter onduidelijk of verzekeraar X de vereiste belangenafweging heeft gemaakt in de zin van de Gedragscode Persoonlijk Onderzoek. Als verzekeraar X dat niet heeft gedaan, kan zij geen beroep doen op de resultaten van de observatie. Het hof ziet voorshands geen andere grondslag voor de beoogde terugvordering respectievelijk schadevergoeding dan hetgeen uit het observatieonderzoek zou zijn gebleken. Aldus beveelt het hof een comparitie om nader van gedachten te wisselen over de door verzekeraar X (al dan niet) gemaakte belangenafweging.

Wilt u hier meer over weten? Aarzel dan niet om contact met ons op te nemen!

Klik hier voor de uitspraak:
De verzekeraar en het vermoeden van fraude – is een observatie geoorloofd?