Garantie Ondernemersfinanciering Uitbraak Coronavirus (GO-C regeling)
De GO-C regeling is een overheidsmaatregel die ondernemers met liquiditeitsproblemen als gevolg van de coronacrisis helpt. Het betreft een crisismaatregel naast de al bestaande GO - regeling, die in het leven is geroepen ten tijde van de economische crisis in 2009, en de voor de coronacrisis verruimde Borgstelling MKB-kredieten (Verruimde BMKB, die is ingevoerd voor kredieten tot EUR 1,5 miljoen).
Met de GO-C regeling kunnen ondernemingen gemakkelijker geld aantrekken van banken, omdat de banken een staatsgarantie krijgen voor leningen aan ondernemingen waarvoor die garantie is aangevraagd en verleend.
80% of 90% staatsgarantie
Banken kunnen een 80% (grote ondernemingen) of 90% (kleine- en middelgrote ondernemingen) staatsgarantie krijgen. Dat is een stuk hoger dan de al bestaande GO-regeling, die een staatsgarantie van 50% kent. Leningen vanaf EUR 1.5 miljoen tot maximaal EUR 150 miljoen kunnen worden gegarandeerd. Kleine- en middelgrote ondernemingen zijn ondernemingen waar (i) minder dan 250 personen en (ii) welke een jaaromzet hebben niet meer dan EUR 50 miljoen en/of een balanstotaal van niet meer dan EUR 43 miljoen.
Voorwaarden aan onderneming en financiering
Aan de aanvraag voor deze staatsgaranties zijn diverse voorwaarden verbonden. Zo worden de volgende eisen gesteld aan de onderneming:
- Nederlandse ondernemingen met substantiële activiteiten in Nederland;
- In de kern gezond zijn;
- Bevredigende rentabiliteits- en continuïteitsperspectieven;
- Geen bovenmatige kapitaalonttrekking in de laatste 12 maanden;
- Financiering van liquiditeitstekorten als gevolg van de coronacrisis.
Ook aan de financiering zelf worden diverse eisen gesteld. Zo mag bijvoorbeeld de looptijd van de lening maximaal 6 jaar zijn. De financiering mag in beginsel in hoofdsom niet meer dan 25% van de omzet van de leningnemer in 2019 bedragen en ook niet meer dan het dubbele van de jaarlijkse loonsom van de ondernemer in 2019. Met een passende motivering van de ondernemer op basis van zijn liquiditeitsbehoefte en een liquiditeitsplan, mag het bedrag van de lening worden verhoogd om de benodigde liquiditeitsbehoefte voor de komende 18 maanden na toekenning te dekken.
Daarnaast geldt er een minimumprovisie die voor de staatsgarantie aan de bank in rekening wordt gebracht, die aan de onderneming zal worden doorberekend. Er moet verder een rente in rekening worden gebracht die gebruikelijk is zonder de staatsgarantie. Zowel leningen met een vaste rente als leningen met een variabele rente gebaseerd op Euribor-tarieven komen voor de GO-C regeling in aanmerking.
De bank dient zich ervoor in te spannen dat er aanvullende zekerheden worden gevestigd ten behoeve van de bank voor de nieuwe financiering. Dit om het risico van de staat (en de bank) te beperken.
Fresh Money vereiste
Belangrijk is ook dat er sprake moet zijn van ‘Fresh Money’. Het moet dus gaan om een nieuwe lening, nieuw geld van de bank en niet een garantie voor een reeds bestaande lening. Als een bank de positie van de andere bank overneemt (niet van dezelfde groep als de eerste bank), geldt dit ook als nieuw geld. Hiervoor moet wel vooraf overleg plaatsvinden met de RVO, die deze regeling uitvoert.
Er is geen sprake van Fresh Money wanneer de GO-C regeling wordt ingezet als acquisitiemiddel (overname aandelenkapitaal), wanneer het gaat om vervanging van een converteerbare achtergestelde lening, of wanneer deze dient als middel om gunstigere condities te verkrijgen. Er is ook geen sprake van Fresh Money wanneer er sprake is van herfinanciering vanwege een breach of covenants onder de bestaande faciliteit.
Niet voor elk soort onderneming
De regeling is niet bedoeld voor ondernemingen in de onroerende goed sector (uitgezonderd bemiddeling), de financiële sector (in dit geval: bank, verzekeraar, beleggingsbedrijf of participatiemaatschappij), de gezondheidszorg sector, en verenigingen en stichtingen die uitsluitend werkzaam zijn op het gebied van volkshuisvesting (denk aan woningbouwvereniging of woonstichting).
Bij welke banken
De banken die momenteel meedoen zijn: ABN AMRO Bank, BNP Paribas, Deutsche Bank, ING, NIBC Bank, Rabobank, Triodos Bank. Aanvragen onder de regeling kunnen door de deelnemende banken worden ingediend tot en met 15 december 2020.
Vragen en advies
Mocht u vragen hebben over de GO-C regeling, of advies willen bij het aanvragen van een krediet bij uw bank, dan kunt u contact opnemen met Bart de Man, Joris van Horzen en Jeroen Postma.
